¿Por qué es clave la planificación financiera para tu PyME?

Las pequeñas y medianas empresas (PyMEs) son el pilar de la economía mexicana y según el INEGI (2024), representan el 99.8% de las unidades económicas del país, generando el 62.3% del empleo y el 33.1% del PIB.

A pesar de su relevancia, muchas PyMEs enfrentan desafíos como falta de acceso a financiamiento, informalidad, baja productividad y competencia desleal. Para superar estos obstáculos y lograr un crecimiento sostenible, es clave implementar una planificación financiera eficiente.

¿Qué es la planificación financiera? 

La planificación financiera es un proceso estratégico que permite a las empresas definir sus objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo, así como establecer las estrategias y acciones necesarias para alcanzarlos. Se trata de una herramienta esencial para la toma de decisiones financieras sólidas y oportunas. 

Beneficios de la planificación financiera en PyMEs

Los beneficios de implementar una adecuada planificación financiera en las PyMEs mexicanas son numerosos, entre los que destacan: 

• Mejor control de las finanzas: permite tener una visión clara de la situación financiera de la empresa, identificando sus fortalezas y debilidades, así como sus riesgos y oportunidades. 
• Toma de decisiones más eficientes: facilita la toma de decisiones financieras informadas y oportunas, reduciendo la incertidumbre y el riesgo. 
• Acceso a financiamiento: aumenta las posibilidades de obtener financiamiento al presentar un plan financiero sólido y bien estructurado a las instituciones financieras. 
• Crecimiento sostenido: contribuye al crecimiento sostenido y rentable de la empresa, al permitir la asignación eficiente de los recursos financieros. 
• Mejora de la competitividad: fortalece la competitividad de la empresa en el mercado, al optimizar su estructura de costos y mejorar su rentabilidad. 

Datos clave sobre la planificación financiera en PyMEs

• De acuerdo con la Encuesta Nacional de Financiamiento a las Empresas (ENAFIM 2023), solo el 34.4% de las pymes mexicanas cuentan con un plan financiero formal. 

• Las PyMEs con planificación financiera tienen una tasa de supervivencia del 80% en cinco años, mientras que las que no lo hacen solo alcanzan el 50% (Secretaría de Economía).

• Empresas que utilizan herramientas digitales para su planificación financiera registran un crecimiento anual en ventas del 12%, en comparación con el 6% de aquellas que no las utilizan (BBVA Research).

El crédito como un aliado estratégico para las PyMEs

Integrar el crédito como un componente fundamental dentro de la planificación financiera de las PyMEs abre un abanico de posibilidades para impulsar su crecimiento y consolidación. Al utilizarlo de manera estratégica, las empresas pueden acceder a recursos financieros que les permitirán: 

• Financiar inversiones en activos fijos: adquirir maquinaria, equipos, tecnología o infraestructura para mejorar su productividad y competitividad. 
• Ampliar su capital de trabajo: cubrir gastos operativos como inventarios, nóminas, servicios públicos y otros, asegurando la fluidez de sus operaciones. 
• Invertir en investigación y desarrollo: desarrollar nuevos productos o servicios, innovar en procesos y mejorar su oferta al mercado. 
• Atender oportunidades de negocio: aprovechar coyunturas favorables en el mercado o cubrir demandas urgentes de capital para proyectos específicos. 

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