Las PYMES representan el pilar fundamental de la economía mexicana. De acuerdo con el INEGI, en 2023, las pymes conformaron el 99.8% del total de las unidades económicas en el país, generando el 62.3% del empleo y el 33.1% del Producto Interno Bruto (PIB).
Sin embargo, a pesar de su importancia, las pymes mexicanas se enfrentan a diversos retos para su crecimiento y permanencia en el mercado. Entre los principales desafíos se encuentran la falta de acceso a financiamiento, la alta informalidad, la baja productividad y la competencia desleal.
En este contexto, la planificación financiera surge como una herramienta fundamental para que las pymes mexicanas puedan superar estos obstáculos y alcanzar sus objetivos de crecimiento.
¿Qué es la planificación financiera?
La planificación financiera es un proceso que permite a las empresas definir sus objetivos financieros a corto, mediano y largo plazo, así como establecer las estrategias y acciones necesarias para alcanzarlos. Se trata de una herramienta esencial para la toma de decisiones financieras sólidas y oportunas.
Beneficios
Los beneficios de implementar una adecuada planificación financiera en las pymes mexicanas son numerosos, entre los que destacan:
- Mejor control de las finanzas: Permite tener una visión clara de la situación financiera de la empresa, identificando sus fortalezas y debilidades, así como sus riesgos y oportunidades.
- Toma de decisiones más eficientes: Facilita la toma de decisiones financieras informadas y oportunas, reduciendo la incertidumbre y el riesgo.
- Acceso a financiamiento: Aumenta las posibilidades de obtener financiamiento al presentar un plan financiero sólido y bien estructurado a las instituciones financieras.
- Crecimiento sostenido: Contribuye al crecimiento sostenido y rentable de la empresa, al permitir la asignación eficiente de los recursos financieros.
- Mejora de la competitividad: Fortalece la competitividad de la empresa en el mercado, al optimizar su estructura de costos y mejorar su rentabilidad.
Datos para considerar
- De acuerdo con la Encuesta Nacional de Financiamiento a las Empresas (ENAFIM) 2023, sólo el 34.4% de las pymes mexicanas cuentan con un plan financiero formal.
- Las pymes que implementan una planificación financiera tienen una mayor probabilidad de supervivencia y crecimiento. Un estudio de la Secretaría de Economía (SE) encontró que las pymes con un plan financiero formal tienen una tasa de supervivencia del 80% a los cinco años, mientras que las que no lo tienen solo tienen una tasa del 50%.
- Las pymes que utilizan herramientas de planificación financiera digital experimentan un mayor crecimiento en sus ventas e ingresos. Un estudio de BBVA Research encontró que las pymes que utilizan herramientas digitales para su planificación financiera tienen un crecimiento promedio anual en ventas del 12%, mientras que las que no lo hacen solo tienen un crecimiento del 6%.
El crédito como un aliado estratégico
Integrar el crédito como un componente fundamental dentro de la planificación financiera de las PYMES abre un abanico de posibilidades para impulsar su crecimiento y consolidación. Al utilizarlo de manera estratégica, las empresas pueden acceder a recursos financieros que les permitirán:
- Financiar inversiones en activos fijos: Adquirir maquinaria, equipos, tecnología o infraestructura para mejorar su productividad y competitividad.
- Ampliar su capital de trabajo: Cubrir gastos operativos como inventarios, nóminas, servicios públicos y otros, asegurando la fluidez de sus operaciones.
- Invertir en investigación y desarrollo: Desarrollar nuevos productos o servicios, innovar en procesos y mejorar su oferta al mercado.
- Atender oportunidades de negocio: Aprovechar coyunturas favorables en el mercado o cubrir demandas urgentes de capital para proyectos específicos.
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